Если вы когда-либо чувствовали, что застряли между «Мне нужно экономить деньги» и «Ты живёшь только один раз», не волнуйтесь – мы все через это прошли. Послушайте, мы живём в дорогом мире, и мы все просто пытаемся прожить свою лучшую жизнь. Если иногда это означает позволить себе попробовать шикарный ресторан, о котором говорит весь город, потратиться на дорогую сыворотку для лица, о которой ваши друзья не могут перестать бредить, или, наконец, забронировать поездку в Европу, о которой вы мечтали целую вечность, тогда быть по сему.
Нельзя отрицать, что эти вещи, безусловно, способны романтизировать вашу жизнь, но также важно помнить, что они также могут саботировать ваши цели по сбережениям. Можно ли достичь баланса? Lifter хочет поделиться хитростями эксперта.
Знакомство с экспертом
Ключевым моментом является достижение баланса между тратой денег в настоящем и экономией денег на будущее. Как говорит Робин Гроули, глава отдела потребительских депозитов в Bank of America, наличие бюджета – это секрет достижения ваших финансовых целей. «Осознание вашего финансового положения, которое даёт вам бюджет, важно для вашего финансового здоровья». Это не только поможет вам быть в курсе того, куда уходят ваши деньги каждый месяц, но также не позволит вам случайно потратить их все до окончания месяца.
Составление бюджета — далеко не гламурная задача. Но на самом деле это лучший способ контролировать свои привычки в отношении расходов и не сбиться с пути, чтобы достичь своих целей по сбережениям. Хотя расходы и сбережения могут показаться конкурирующими приоритетами, составление бюджета помогает вам найти баланс между ними, давая вам большую гибкость в трате денег на вещи, которые приносят вам радость в настоящем (например, ежемесячный маникюр), а также гарантируя, что вы будете постоянно откладывать деньги на вещи, которые принесут вам радость в дальнейшей жизни (например, путешествия по миру, когда вы выйдете на пенсию).
Найдите лучший метод составления бюджета для вашего образа жизни
«Хотя FinTok, похоже, каждую две недели предлагает новую тенденцию составления бюджета, — говорит Гроули, — лучший метод составления бюджета — это тот, который лучше всего подходит вам и вашему образу жизни». Она считает, что бюджет может быть настолько простым или настолько подробным, насколько вам хочется. По сути, это схема ваших финансов, которая должна отслеживать ваши предполагаемые доходы и расходы каждый месяц, а также ваши цели по сбережениям. Гроули рекомендует опробовать несколько методов, чтобы понять, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Вот несколько распространенных методов, которые вы можете попробовать:
Бюджет в электронной таблице: введите «шаблон бюджета в электронной таблице» в Google, и вы будете поражены тем, сколько различных шаблонов бюджета существует. Вы можете скачать его и настроить, указав свои личные цели по доходам, расходам и сбережениям. Электронные таблицы особенно удобны, поскольку вы можете формулировать различные столбцы и строки, чтобы автоматически складывать всё за вас.
Рукописный бюджет. Если вы категорически не любите работать с электронными таблицами и предпочитаете записывать свой бюджет вручную, вы можете вести учёт своих финансов в блокноте или на компьютере. Вам нужно будет записать те же данные, которые вы вводите в электронную таблицу бюджета — доходы, расходы и цели сбережений — и вам также придётся всё подсчитывать вручную.
Приложение для составления бюджета. К счастью, мы живём в мире, где есть приложение для всего. И нет недостатка в приложениях для составления бюджета, которые вы можете использовать для управления своими финансами.
Установите чёткие цели по расходам и сбережениям
От счастливого часа с коллегами до поездок с лучшими подругами, не говоря уже о том капсульном гардеробе, который вы пытаетесь создать, расходы легко накапливаются. И хотя вам, безусловно, следует направлять часть своего дохода на более интересные вещи в жизни, важно убедиться, что вы не перерасходуете в этой области. По словам Гроули, многие люди склонны следовать правилу 50/30/20, согласно которому 50 процентов вашего бюджета уходит на расходы и нужды, 30 процентов — на желания, а 20 процентов — на сбережения.
«Но при нынешних высоких расходах, таких как аренда, оплата автомобиля и продукты, — признаёт она, — иногда вам может потребоваться выделить больше денег на ваши индивидуальные нужды». Если это означает, что ваше соотношение расходов/сбережений больше похоже на 70/20/10, не переживайте. Самое главное, чтобы у вас был чёткий план (он же бюджет) относительно того, сколько вы тратите, а сколько откладываете. Откладывайте любую сумму, которую вы можете себе позволить, и делайте это постоянно каждый месяц. По мере того, как ваш доход со временем растёт, обязательно корректируйте процент, который вы вкладываете в сбережения.
Измените свою стратегию сбережений при погашении долга
Когда вид вашего баланса кредитной карты заставляет вас потеть, кажется, что каждый месяц оставляет гигантскую дыру на вашем банковском счёте, накопление любого подобия сбережений может показаться бесполезным занятием. И хотя это хорошее эмпирическое правило — стремиться ежемесячно откладывать 20 процентов своей зарплаты на сбережения, эта стратегия может не сработать для вас, если вы погрязли в долгах. В этом случае в ваших интересах направить часть этих денег на погашение долга и зарезервировать меньшую часть для сбережений.
«Хотя погашение долга должно быть приоритетом, — говорит Гроули, — всё же важно продолжать откладывать немного денег на сберегательный счет, пока вы работаете над его погашением, даже если это совсем немного». Со временем, когда вы погасите долги и ваш доход вырастет, вы сможете постепенно увеличивать сумму, которую вы вкладываете в сбережения.
Вносите коррективы со временем
Если у вас есть бюджет, не ждите, что он останется неизменным навсегда. Будь то повышение, продвижение по службе или внезапное осознание того, что ваш латте за 4 доллара теперь стоит намного больше 7 долларов, ваши доходы и расходы постоянно меняются. Поэтому вам следует ожидать, что ваш бюджет тоже будет постоянно меняться. Гроули рекомендует вам периодически пересматривать свой бюджет, включая прогнозирование любых крупных расходов или затрат, которые вы можете ожидать. Она также говорит, что важно вносить коррективы по мере необходимости, особенно всякий раз, когда вы замечаете какие-либо тревожные сигналы. «Если в конце месяца в вашей кладовой останутся только хлеб и вода, — говорит она, — возможно, стоит пересмотреть и скорректировать свой бюджет на продукты».
Увеличьте свои сбережения с помощью инвестиций
Как только у вас накопится денежная подушка в резервном фонде (Гроули рекомендует откладывать расходы на жизнь на срок от трех до шести месяцев), вы можете начать делать некоторые денежные шаги с помощью инвестиций. «Вам не нужна большая сумма денег, чтобы начать инвестировать — нескольких сотен долларов вполне достаточно, чтобы начать», — говорит Гроули. С помощью любой из программ вы можете настроить определенную часть своей зарплаты для прямого поступления в ваш инвестиционный фонд.
А вы знаете, что такое мягкие навыки? Оказывается, их нужно указывать в резюме, чтобы повысить шансы найти работу.